Wat zou ik doen ...?

Wat zou ik doen… als ik over een aantal jaren AOW- en pensioengerechtigd ben en mijn partner jonger is.Ik zou goed met mijn partner overleggen wanneer zij wenst te stoppen met werken.Ook zou ik goed onze wensen en doelen vanaf dat moment in kaart brengen. Welke grote uitgaven verwachten wij? Zoals reizen, een andere auto, onderhoud/verduurzamen woning enz. Ik zou goed beoordelen wat ons inkomen wordt wanneer ik stop, wanneer mijn partner stopt en wanneer zij AOW-gerechtigd is? Is het slim om pensioen naar voren te halen of om andere ‘potjes’ te gebruiken.En natuurlijk check ik ook hoe mijn keuzes van invloed zijn op de financiële positie van de langstlevende wanneer 1 van ons overlijdt. Klik hier om een tekst te typen.

Wat zou ik doen … als ik dit jaar een hoger pensioen krijg (mede door de nieuwe wetgeving Wet Toekomst Pensioenen)Ik zou checken of mijn toeslagen niet te hoog zijn. Om te voorkomen dat ik later moet terugbetalen.Ook zou ik checken of ik per maand niet te weinig belasting betaal. Om te voorkomen dat ik bij de aangifte een hoog bedrag moet terugbetalen.Tegelijk weet ik dat hoewel de uitkering nu hoger is, deze in de toekomst lager kan uitvallen ondanks de reserve die wordt aangehouden. 

Extra aflossen of juist beleggenWat zou ik doen… met spaargeld dat meer is dan mijn noodbuffer? Extra aflossen op de hypotheek of beleggen? Ik zou het vergelijken op basis van:Risico | KAN en WIL ik beleggen?Rente | Wat bespaart aflossen vs. wat kan beleggen opleveren? Looptijd | Hoelang loopt hypotheek nog en hoelang kan ik nog beleggen? Box 3-heffing | beleggen valt in box 3 terwijl mijn eigen woning in box 1 valt.

Scheiding en eigen woningWat zou ik doen… als we uit elkaar gaan en er is een gezamenlijke woning? Ik zou mij in ieder geval het volgende realiseren: Emotie is logisch, maar cijfers bepalen onze toekomst. Het uitgangspunt zou moeten zijn, dat we er allebei goed uitkomen. Ik zou niet kiezen voor 2 aparte advocaten, maar wel voor 1 mediator. Want die handelt in het beste belang van allebei. Ik zou erachter komen dat er bij woningbehoud meer mag worden geleend. Mits betaalbaar. Bij verkoop van de woning is het zaak om snel duidelijkheid te hebben in de te verwachten verkoopprijs en hoe lang het duurt voor daadwerkelijke verkoop.Tegelijk zou ik weten hoeveel ik kan betalen voor een andere woning en gaan we tegelijk op zoek. Ik weet dat de gezamenlijke woning niet morgen al moet worden verlaten, maar dat we kunnen afspreken dat dit verder in de toekomst ligt. Natuurlijk beoordeel ik opnieuw mijn inkomsten, tegemoetkomingen en uitgaven. Zodat ik inzicht heb ik mijn nieuwe financiële positie. Ook weet ik ook dat er fiscale gevolgen zijn en dat de hypotheek anders moet worden afgesloten.

Wat zou ik doen… als ik mijn hypotheek slim wil meenemen in mijn spaarplan?Eerst breng ik mijn budget strak in kaart: wat komt binnen en wat blijft er over? Daarna verdeel ik dat bedrag over spaarpotten: buffer en doelen op de korte-, middellange- en lange termijn én dus ook extra aflossen.Aflossen zie ik dan ook als sparen, maar wel in de stenen. Ik weet dat ik daardoor lagere maandlasten heb, welke besparing ik weer extra kan sparen. Ik weet dat dit in het begin misschien niet veel oplevert, maar dit over een aantal jaar ook als een "sneeuwbal" kan werken. En dus steeds meer oplevert ...Zo werk ik tegelijk aan rust én lagere lasten nu, maar ook aan een goede financiële positie later.

Wat zou ik doen… als ik een mooi kapitaal wil hebben voor de toekomst van mijn (klein)kinderen? Ik zou z.s.m. een beleggingsrekening voor hen openen. Hoe eerder, des te beter. Op deze manier hebben zij later al een aardig kapitaal.Als het lukt stort ik aan het begin een hoger bedrag. Zo kan dat rente op rente genereren en een hoger doelkapitaal opleveren. Ook stort ik maandelijks zodat ik gemiddeld aankoop.Ik beleg natuurlijk in een goed gespreide ETF met lage kosten.Natuurlijk hou ik in de gaten of ik een kind rekening op hun naam open of dit nog op eigen naam hou. Daarbij hou ik natuurlijk ook rekening met schenkingsregels. 

Wat zou ik doen… als ik 5-6 jaar geleden mijn rente voor 10 jaar vastzette tegen een veel lagere rente dan nu het geval is?Ik zou beoordelen hoe hoog de actuele rente is. Wat zou het verschil in maandlasten worden? Ook zou ik beoordelen hoe de rente zich nu ontwikkelt en hoe hoog deze over 4-5 jaar kan zijn. Natuurlijk anticipeer ik hierop door goed te kijken naar mijn budget en spaarcapaciteit. Hoe zorg ik ervoor dat dit over 4-5 jaar geen (groot) probleem wordt?

Wat zou ik doen… als ik geen idee heb hoeveel pensioen ik later krijg? Ik zou mijn gegevens opzoeken. In ieder geval een pensioenoverzicht via mijnpensioenoverzicht.nl. Zodat ik weet waar ik al recht op heb. Vervolgens zou ik goed nadenken hoeveel ik nodig heb om van te kunnen leven. Daarnaast zou ik z.s.m. ruimte proberen vrij te maken in mijn budget. Als laatste check ik ook mijn jaarruimte berekenen. Een klein tekort nú aanvullen kan een groot probleem láter voorkomen.💡 Persoonlijke financiële planning uit de praktijk 💡