De situatie
Ik maak het geregeld mee. Cliënten hebben een leuk leven en hebben een goede baan. Toch komen ze bijna maandelijks tekort en kan er niet (meer) worden gespaard. Waar ligt dat nu aan? Hoe kunnen ze meer grip krijgen op hun financiële situatie.
De oplossing
Natuurlijk is iedere situatie weer anders. Maar het belangrijkste is om dit soort zaken stap voor stap aan te pakken. Begin niet zomaar ergens of met meer zaken tegelijk. De belangrijkste stap van allemaal is inzicht. Daar beginnen we dus.
In dit blog deel ik een korte samenvatting van wat ik met een cliënt in hun situatie heb besproken.
1. Inzicht in de totale uitgaven
- Zoals besproken is het belangrijk om eerst goed inzicht te krijgen in de totale uitgaven.
- Begin bijvoorbeeld vanaf 1 januari 2025 met het noteren van alle uitgaven.
- Maak hierbij zelf rubrieken of ‘posten’ waar je uitgaven onder schaart, zodat de lijst overzichtelijk blijft en niet onnodig lang wordt.
2. Gebruik het Nibud-formulier als leidraad
- Ik heb een formulier van het Nibud bij downloads staan.
- Vanaf hoofdstuk 3 staan daar alle uitgavenposten duidelijk gespecificeerd.
- Voor de duidelijkheid kun je de bedragen van subposten bij elkaar optellen en als één totaalbedrag invullen bij de hoofdpost.
Wat betreft het inkomen:
- Noteer in eerste instantie alleen het nettoloon per maand.
- Eenmalige inkomensbestanddelen zoals het IKB, kinderbijslag of belastingteruggave kun je als ‘extraatjes’ beschouwen, bijvoorbeeld voor grote uitgaven zoals vakanties.
- Door dit formulier te gebruiken, krijgen jullie inzicht in alle mogelijke uitgaven – ook die niet maandelijks terugkeren, zodat je niets over het hoofd ziet.
3. Maak onderscheid in de soorten uitgaven
Breng de uitgaven als volgt in kaart:
- De gezamenlijke uitgaven
- De privé-uitgaven van de één
- De privé-uitgaven van de ander
4. Vanuit inzicht naar budgettering
Zodra jullie een volledig beeld hebben van de uitgaven én het maandelijkse nettoloon, kunnen jullie gericht budgetteren.
5. Verdeling van de uitgaven
Met een duidelijk budget kunnen jullie de uitgaven koppelen aan het juiste banknummer of de juiste persoon:
- Wat valt onder gezamenlijke kosten van het huishouden?
- Wat zijn privé uitgaven van de één?
- Wat zijn privé uitgaven van de ander?
6. Resultaat: overzicht én ruimte om te sparen
Door deze duidelijkheid weten jullie:
- Welke uitgaven er zijn
- Wie waarvoor verantwoordelijk is
- Hoeveel er maandelijks overblijft
Zo ontstaat er ruimte om te sparen.
7. Start met een spaarplan
Zodra sparen mogelijk wordt, raad ik aan om een concreet spaarplan op te stellen.
Op mijn website vind je hierover een blog:
Een spaarplan – waarom dit vaak essentieel is voor je financiële gezondheid
8. Stel prioriteiten in jullie uitgaven
Vraag jezelf af:
- Welke uitgaven zijn echt nodig, en welke niet (meer)?
- Zijn sommige uitgaven misschien te hoog?
- Wat kunnen jullie stoppen om de uitgaven te verlagen?
9. Kijk ook naar wat geld kan opleveren
In jullie situatie is dat bijvoorbeeld:
- Het pand leegmaken en spullen verkopen
- Het pand tijdelijk verhuren
10. Hypotheek als laatste optie
Mocht sparen lastig blijven, dan kunnen we – als laatste optie – de hypotheek aanpassen door de spaarpolis eerder in te zetten.
Let op: dit heeft niet de voorkeur, omdat de polis de komende vier jaar nog relatief veel oplevert.
Maar, dankzij de overwaarde op jullie woning is dit wél een mogelijke uitweg, mocht het nodig zijn.
Reactie plaatsen
Reacties