De situatie
Ik maak het natuurlijk geregeld mee. Er wordt voor het eerst een woning gekocht.
Een woning kopen is spannend, vooral als het de eerste keer is. Je krijgt te maken met veel nieuwe termen, keuzes en kosten.
De oplossing
Natuurlijk bespreek ik de belangrijkste zaken samen met een cliënt.
In dit blog leg ik zo kort mogelijk de belangrijkste zaken uit van wat er allemaal bij komt kijken als je voor het eerst een woning koopt. Zo weet je waar je op moet letten en wat je kunt regelen om goed voorbereid aan jouw woonavontuur te beginnen.
1. Checklist
Op mijn website staat bij “downloads” een Checklist huis kopen in 10 stappen.
Daar vind je al veel nuttige informatie waarmee je direct aan de slag kan.
2. Hoeveel kun je lenen?
Voordat je huizen gaat bezichtigen, is het slim om te weten wat je ongeveer kunt lenen. Dit hangt o.a. af van:
- Je inkomen
- Eventuele schulden
- De actuele hypotheekrente
Laat een nauwkeurige berekening maken van de maximale leencapaciteit en de daarbij te verwachten maandasten. Kijk daarbij direct ook naar het budget. Dat geeft duidelijkheid en voorkomt teleurstellingen.
3. Starterslening?
Veel gemeenten bieden startersleningen aan. Dit is een extra lening bovenop je gewone hypotheek. Zo kun je net wat meer lenen, zonder direct hogere maandlasten.
- De eerste drie jaar betaal je géén rente en aflossing.
- Daarna ga je wél rente betalen en aflossen, maar alleen als je inkomen dat toelaat.
- De lening wordt geregeld door het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn).
Niet elke gemeente biedt dit aan, dus check dit goed op de website van jouw gemeente.
4. Welke kosten komen erbij kijken?
Helaas is een huis kopen duurder dan alleen de koopsom. Bij een bestaande woning koop je “kosten koper”.
Je moet rekening houden met:
Kosten koper
- Overdrachtsbelasting
Goed nieuws: Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning onder de
€ 510.000 (2025)? Dan betaal je géén overdrachtsbelasting. Dit heet de startersvrijstelling.
- Notariskosten voor de leveringsakte
- De bankgarantie
- Makelaarskosten (als je een aankopend makelaar inschakelt)
Financieringskosten
- Notariskosten voor de hypotheekakte.
- Taxatiekosten
- Advies- en bemiddelingskosten voor financieel advies, hypotheekadvies en het regelen van je hypotheek.
Overig
- Bouwkundige keuring. Niet verplicht, maar wél slim bij een ouder huis.
Al deze kosten moet je zelf betalen. Betaal je geen overdrachtsbelasting. Hou dan zeker rekening met € 10.000
5. Wat moet je o.a. allemaal regelen?
Hier een handig overzicht van wat je moet regelen:
✔ Oriëntatiegesprek met een hypotheekadviseur
✔ Inzicht in je leencapaciteit
✔ Bezichtigingen plannen
✔ Een aankoop makelaar inschakelen
✔ Een bod uitbrengen
✔ Hypotheek aanvragen
✔ Eventueel een starterslening aanvragen
✔ Koopakte ondertekenen
✔ Taxatie laten uitvoeren
✔ Eventueel bouwkundige keuring
✔ Notaris regelen
✔ Verzekeringen afsluiten (opstal- en andere schadeverzekeringen)
✔ Verzekeringen afsluiten (voor inkomensrisico’s zoals overlijden, arbeidsongeschiktheid enz.)
✔ Sleuteloverdracht bij de notaris
6. Ook slim
- Zorg voor een buffer. Gaat er iets stuk? Dan kan je dat betalen
- Zorg voor spaargeld. Ook na de koop heb je kosten, zoals meubels of kleine verbouwingen.
- Lees je goed in. Begrijp de termen in het koopcontract en de hypotheekofferte.
- Laat je goed adviseren. Een goede adviseur voorkomt fouten en bespaart vaak geld.
- Kijk naar duurzaamheid. Energiezuinige woningen hebben lagere energielasten, meer wooncomfort en geven recht op extra leencapaciteit.
Tot slot
Een eerste huis kopen is een grote stap. Maar met een goede voorbereiding en het juiste advies is het ook een mooie stap. Maak gebruik van de regelingen die er zijn, zoals de starterslening en de vrijstelling op overdrachtsbelasting.
En vergeet niet: je hoeft het niet alleen te doen. Een persoonlijk financieel planner en hypotheekadviseur helpt je van begin tot eind.
Reactie plaatsen
Reacties