De situatie
Hypotheekrenteaftrek stopt na 30 jaar
Dit is een onderwerp waar tot mijn verrassing nog weinig mensen bij stilstaan, terwijl ik in de praktijk zie dat dit voor veel huishoudens grote gevolgen kan hebben. Juist voor huishoudens die op 1-1-2031 te maken krijgen met het einde van de hypotheekrenteaftrek.
NB: Sloot je later een hypotheek? Dan kan de einddatum van de renteaftrek ook al eerder zijn. In dit blog focus ik mij op 2031.
Ik heb geregeld gesprekken met mensen eind 50. Vaak hebben zij een aflossingsvrije hypotheek. De hypotheek loopt al jaren en is prima betaalbaar, mede door de hypotheekrenteaftrek. Ik bespreek dan altijd ook de toekomstige situatie, waarbij 1-1-2031 een belangrijke datum is.
Netto maandlasten stijgen zonder hypotheekrenteaftrek
Wat veel mensen niet beseffen, is dat wanneer de hypotheekrenteaftrek vervalt, de netto maandlasten stijgen. Niet omdat de rente omhoog gaat (wat natuurlijk ook kan), maar omdat het belastingvoordeel verdwijnt. Je betaalt nog steeds dezelfde bruto hypotheeklast, maar zonder teruggave van de Belastingdienst. En dat verschil kan oplopen tot honderden euro’s per maand. Dat is een verandering die je liever ziet aankomen dan dat je er ineens mee te maken krijgt.
Hypotheek en pensioen: vaak op hetzelfde moment
Wat dit extra belangrijk maakt, is dat dit vaak dezelfde groep mensen is die rond die periode de AOW-leeftijd bereikt of al met pensioen is. En dat betekent meestal: een lager inkomen.
Dus wat gebeurt er dan?
- Lager inkomen
- Hogere netto hypotheeklasten
- Mogelijk stijgende hypotheekrente
- Veranderingen in uitgaven
Precies daarom is het zo belangrijk om hier op tijd naar te kijken.
De oplossing:
Inzicht in je financiële situatie
Wat ik in zo’n situatie altijd adviseer, is eerst overzicht creëren in je financiële planning.
Breng in kaart:
- Hoe hoog is de hypotheek in 2031 nog?
- Wat worden de netto maandlasten zonder hypotheekrenteaftrek?
- Wat is het inkomen vanaf AOW-leeftijd?
- Hoe zien de uitgaven er dan uit?
- Wordt de rente binnenkort herzien?
- Wat zijn je wensen en doelen?
- Welke grote uitgaven komen er nog aan?
Pas als je dit inzicht hebt, kun je beoordelen of er actie nodig is.
Mogelijke oplossingen: begin op tijd
Belangrijk om te beseffen: oplossingen liggen vaak niet in 2031, maar in de jaren daarvoor.
Denk bijvoorbeeld aan:
- Extra aflossen op de hypotheek
- Vermogen opbouwen voor later
- De hypotheekvorm of looptijd aanpassen
- Sparen of beleggen voor inkomensaanvulling
- Kijken of de woning nog past bij je toekomst
Dit kun je alleen rustig en verstandig doen als je er op tijd bij bent.
Rust ontstaat door overzicht en planning
Door deze zaken op tijd te bespreken, ontstaat duidelijkheid en rust. En kun je weloverwogen keuzes maken. Hoe eerder je begint met financiële planning richting pensioen, hoe groter je voordeel. Tijd is hierbij vaak de belangrijkste factor.
Vooruitkijken loont
De conclusie die ik vaak trek:
Veel mensen kijken naar hun hypotheek zoals die nu is, maar niet naar hun hypotheek in de toekomst. Terwijl juist daar vaak de grootste veranderingen zitten.
Zeker richting pensioen en AOW-leeftijd is het belangrijk om te weten:
- Wat komt er binnen?
- Wat gaat eruit?
- En past dat nog bij elkaar?
Reactie plaatsen
Reacties